Půjčka pro studenty – od 15 let, bez příjmu

Vzdělání je jedním z nejdůležitějších kroků v životě každého mladého člověka. Bohužel, s rostoucími náklady na školné, ubytování, knihy a další studijní potřeby se pro mnoho studentů stává financování jejich vzdělání stále náročnějším úkolem. Zatímco někteří studenti mají možnost získat podporu od rodičů nebo si najít brigádu, pro mnohé je jediným řešením studentská půjčka.

Půjčka pro studenty u nás ještě není tak rozšířenou službou, ovšem v případě, že student platí školné, rozhodně získá podstatně významnější roli. Nicméně, dnes fungují půjčky pro studenty spíše ve spojení se studentskými účty, kdy banky nabízejí pomoc v podobě kontokorentu či povoleného přečerpání účtu.

V dalších případech pak nabízejí klasický účelový nebo neúčelový úvěr, nicméně zde je nutné zajištění od vydělávajících rodičů. Student jako takový nemůže totiž prokázat pravidelný příjem, který je prakticky u každého úvěru od bankovních institucí požadován.

Půjčka pro studenty není v České republice služba, která by byla standardně poskytována. Nejenže ji poskytuje málo společností, také poptávka po ní není tak veliká jako v zahraničí. Přesto ji část studentů může využít na studium u nás i na různé zahraniční pobyty.

Jaké jsou podmínky půjčky pro studenty a jaké instituce ji poskytují?

Co je studentská půjčka?

Studentská půjčka je finanční produkt, který je specificky určen pro studenty, aby jim pomohl pokrýt náklady spojené se studiem. Tyto půjčky mohou být použity na různé účely, jako jsou školné, náklady na ubytování, stravu, učebnice nebo dokonce i na osobní výdaje.

Na rozdíl od tradičních spotřebitelských půjček mají studentské půjčky často příznivější podmínky, jako jsou nižší úrokové sazby, delší splatnost a možnost odkladu splátek až po ukončení studia.

Bankovní společnosti u většiny půjček vyžadují potvrzení o pravidelném příjmu. Půjčka pro studenty není výjimkou. V případě, že příjmy nejsou dostatečné, přichází na řadu ručitel. Přesto banky častěji než půjčku pro studenty poskytují mladým lidem alternativy v podobě výhodnějších poplatků za vedení účtu nebo speciální studentské účty.  

Studentská půjčka je tak záležitostí jen několika málo bankovních společností. Z toho důvodu se mnohdy uchylují studenti k vyhledávání nebankovní studentské půjčky.

Studentská půjčka u nebankovní společnosti je nicméně stejný produkt, jako každá jiná půjčka. Žádné výhody z důvodu statusu studenta tak společnosti neposkytují. Půjčka pro studenty od nebankovní společnosti je na druhou stranu poměrně velký risk.

V případě, že by byla taková studentská půjčka pouze dočasnou záležitostí na „přečkání“ pár týdnů, není nebankovní půjčka zas tak špatnou volbou.

Některé společnosti totiž poskytují první (nejen „studentské“) půjčky zdarma. Pokud tedy dotyčný student ví, že mu za pár dní přijdou například finance z brigády, nebo stipendium, a potřebuje akutně zaplatit nečekaný výdaj, může tak využít služeb nebankovních společností.

Studentská půjčka od 15 let

Studentská půjčka od 15 let je záležitostí podvodníků, lichvářů a podobných poskytovatelů. Jednou z podmínek pro schválení jakéhokoliv úvěru (ať už bankovního nebo nebankovního) je plnoletost, tedy dovršení osmnácti let. V případě, že by chtěl někdo poskytnout úvěr člověku, kterému ještě nebylo 18 let, jednal by nelegálně a stal by se tak nesolidním poskytovatelem půjčky.

Pokud tedy společnost nebo soukromá osoba nabízí půjčku od 15 let, jedná protiprávně a potenciální klient tak může mít „jistotu,“ že jedná se společností, která by ho mohla dostat do ještě větších finančních problémů.

Studentská půjčka od 15 let v každém případě obecně není tou nejlepší volbou. Místo toho mohou mladí studenti využít možnosti brigád, nebo výdělků přes internet, kterých je v dnešní době celá řada a studentovi tak nehrozí, že by se zapletl s lichvářem. Legálně je totiž možné v České republice pracovat již od 15 let, resp. po dokončení povinné školní docházky. Přesto je nutné dodržet podmínky.

Mezi takové patří především nenáročná fyzická práce. Brigáda by tak studentovi neměla nijak zhoršovat nebo ohrožovat jeho zdraví. Dále by student neměl pracovat déle než osm hodin za den a nesmí pracovat v nočním provozu. Navíc nesmí pracovat s alkoholem, resp. nesmí s ním nijak manipulovat, stejně tak jako s penězi (z důvodu nemožnosti podepsání hmotné odpovědnosti).

Půjčky pro studenty bez příjmu

Mnoho studentů nemá během studia stabilní příjem, ať už z důvodu náročného studijního programu nebo omezených možností práce při škole. Pro takové studenty jsou určeny půjčky pro studenty bez příjmu. Tyto půjčky jsou obvykle poskytovány s podmínkami, které nevyžadují doložení pravidelného příjmu. Namísto toho může být požadováno ručení, záruka nebo přítomnost spoludlužníka.

Výhodou těchto půjček je jejich dostupnost i pro studenty, kteří by jinak neměli šanci na získání úvěru. Nevýhodou může být vyšší úroková sazba, která reflektuje vyšší riziko pro poskytovatele půjčky. Student by měl být velmi opatrný při uzavírání tohoto typu úvěru a měl by pečlivě zvážit svou schopnost splácet půjčku v budoucnu.

Studentská půjčka od České Spořitelny

Studentská půjčka Česká spořitelna nabízela využití spíše na úhradu školného a dalších poplatků, které jsou spojené se studiem. Využít ji mohli jak vysokoškoláci, tak studenti středních škol, vyšších odborných škol, jazykových škol nebo tzv. dálkoví studenti.

Výše úvěru byla do dvaceti tisíc s maximální dobou splatnosti deset let a nulovým poplatkem za vyřízení půjčky a také předčasné splacení.

Nicméně dnes už studentskou půjčku Česká spořitelna klientům nenabízí. Místo toho je možné nalézt zvýhodněný studentský účet.

Studentský účet od Monety

Studentský účet Moneta (tzv. Genius Student) už banka svým klientům také nenabízí. Moneta studentský účet byl k dispozici studentům od 15 do 26 let. Nicméně banka výhody nabízí (nejen) studentům i bez studentského účtu.

Moneta nabízí například dětský bankovní účet, který je téměř bez poplatků. S naspořenými penězi pak mohou nakládat jak děti, tak i jejich rodiče.

Ve chvíli, kdy dítě oslaví patnácté narozeniny, účet se sám přepíše na běžný účet. Ten nabízí klientům například výběry z bankomatů bez poplatků.

UniCredit studentský účet

UniCredit v minulosti nabízelo studentský účet, tzv. uKonto, který bylo možné vyřídit online i na pobočce.

Tento UniCredit studentský účet nabízel výběry z bankomatů zdarma. K dispozici byla také aplikace, tzv. U-šetřete, která nabízela slevy u vybraných obchodníků. Tento produkt již však nadále není nabízen.

Přestože studenti mají od bankovních institucí celou řadu výhod, často také pracují na poloviční úvazek, díky čemuž si mohou přivydělat a nespoléhat tak pouze na peníze od rodičů, nebo úrok na spořicím účtu.

Nejlepší účet pro studenty

Jaký je tedy ten nejlepší účet pro studenty? Nejlepší účet pro studenty je určitě ten, který jim nabízí nejvíce výhod a nejméně poplatků.

Přestože může jednomu studentovi vyhovovat jiný účet než druhému. Výběr je totiž relativně široký. Záleží tak zcela na individuálních potřebách každého studenta.

Náležitosti půjčky pro studenty

V případě, že se student rozhodne pro půjčku, musí splňovat určité náležitosti půjčky pro studenty. Jaké takové náležitosti půjčky pro studenty jsou?

Půjčka pro studenty je vlastně klasickou půjčkou. Nicméně musí se samozřejmě prokázat studentskou kartou nebo jiným dokladem, který potvrzuje status studenta. Mezi další náležitosti půjčky pro studenty mohou být potvrzení o tom, na co budou peníze využity apod.

Jak získat studentskou půjčku?

Získání studentské půjčky může být pro studenty a jejich rodiny velkou výzvou, zejména pokud nemají žádné zkušenosti s finančními produkty.

Nejprve je důležité pečlivě zvážit, kolik peněz bude student skutečně potřebovat. Mělo by se vzít v úvahu školné, náklady na ubytování, stravu, dopravu a další nezbytné výdaje. Mnoho studentů podceňuje své potřeby a poté zjistí, že si půjčili méně, než potřebují, nebo naopak, že si půjčili více, než je nutné, což zvyšuje jejich dluhovou zátěž.

Student by měl provést důkladný průzkum dostupných možností, včetně bankovních a nebankovních půjček, státních programů a jiných forem finanční podpory. Je důležité porovnat úrokové sazby, podmínky splácení, možnost odkladu splátek a další podmínky. Tento krok může pomoci najít nejvýhodnější půjčku, která bude nejlépe odpovídat potřebám studenta.

Po výběru vhodné půjčky může student podat žádost. Tento proces obvykle zahrnuje vyplnění formuláře, poskytnutí potřebných dokumentů (jako je potvrzení o studiu, průkaz totožnosti, potvrzení o příjmu, pokud je k dispozici) a někdy i pohovor s bankovním či finančním poradcem. V případě studentské půjčky od 15 let bude pravděpodobně vyžadován i souhlas rodičů nebo zákonného zástupce.

Pokud je půjčka schválena, student obvykle obdrží peníze na svůj bankovní účet. Je důležité pečlivě sledovat podmínky čerpání půjčky, aby nedošlo k nedorozuměním. Například, u některých půjček může být čerpání rozděleno na několik částí v závislosti na potřebách studenta.

Po získání půjčky by měl student okamžitě začít plánovat, jak bude půjčku splácet. To zahrnuje vytvoření rozpočtu, sledování výdajů a zajištění, že bude mít dostatek finančních prostředků na pravidelné splácení půjčky. U některých typů půjček, zejména u půjček pro studenty bez příjmu, může být možnost odkladu splátek až do doby, kdy si student najde práci, což může být velkou výhodou.

Výhody a nevýhody studentských půjček

Studentské půjčky poskytují studentům přístup k finančním prostředkům, které potřebují k pokrytí nákladů na studium, aniž by museli okamžitě hledat zaměstnání. Mnoho studentských půjček navíc nabízí nižší úrokové sazby a flexibilní podmínky splácení, což usnadňuje splácení po ukončení studia.

Některé půjčky umožňují odložit splácení až po dokončení studia a zahájení pracovní kariéry. Půjčky mimo jiné umožňují studentům pokračovat ve studiu, i když jejich rodina nemá dostatek finančních prostředků.

Výhody	Nevýhody
Dostupnost financí	Dluhová zátěž
Příznivé podmínky	Riziko nesplácení
Možnost odkladu splátek	Úrokové náklady
Podpora vzdělání	Závazek v mladém věku

Po ukončení studia může student čelit vysoké dluhové zátěži, kterou bude muset splácet po mnoho let. Pokud si student nenajde práci po dokončení studia nebo bude mít nízký příjem, může mít potíže se splácením půjčky, což může vést k dalším finančním problémům.

I když jsou úrokové sazby nižší než u běžných půjček, celkové náklady na půjčku mohou být vysoké, pokud splácení trvá dlouhou dobu. Získání půjčky v mladém věku, například studentské půjčky od 15 let, může být pro mladé lidi velkým závazkem, který si nemusí plně uvědomovat.

Půjčky pro studenty mohou být užitečným nástrojem, jak financovat nákladné studium, a zároveň představují významný finanční závazek, který by měl být pečlivě zvážen. Ať už se jedná o studentské půjčky od 15 let nebo půjčky pro studenty bez příjmu, je důležité porovnat různé možnosti a zvolit tu nejvhodnější variantu.

Důkladné plánování, realistický pohled na své finanční potřeby a odpovědný přístup ke splácení jsou klíčem k tomu, aby půjčka pomohla, nikoliv poškodila studentovu budoucnost.