Povinné ručení 2024 – výpočet, cena, porovnání

Povinné ručení je smlouva mezi řidičem a pojišťovnou. Motorista se zavazuje, že zaplatí cenu pojistné smlouvy, nazývanou pojistné, a že bude dodržovat stanovená pravidla. Na oplátku se pojišťovna zavazuje uhradit výdaje spojené s nehodou nebo jinými škodami.

Zákonné pojištění osobního automobilu je v České republice povinné a poskytuje určitou finanční ochranu v případě nehody. Je však dostatečné? Jaká je cena? Jak pojištění auta funguje a jaké druhy krytí jsou k dispozici?

Co je povinné ručení a k čemu je potřeba?

Povinné ručení je základní pojištění, které musí mít každé motorové vozidlo provozované na veřejných komunikacích v České republice. Bez tohoto pojištění není možné vozidlo legálně používat.

Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla kryje škody způsobené třetím stranám při provozu vozidla. To zahrnuje škody na majetku i zdraví, které mohou vzniknout při dopravní nehodě. Povinné ručení tedy chrání jak poškozené, tak i řidiče před finančními důsledky způsobenými nehodou.

Každý typ pojistného krytí má stanoven limit, což znamená, že pojišťovna nevyplatí za pojistnou událost více, než je tato částka. Pro každé z povinných krytí je nutné zakoupit určité minimální limity. Vzhledem k vysokým nákladům spojeným s vážnými nehodami si většina řidičů kupuje limity krytí nad rámec minimálních požadavků.

Pojištění vozidel poskytuje krytí pro:

• Odpovědnost – právní odpovědnost vůči ostatním za škody na zdraví nebo majetku
• Majetek – poškození nebo odcizení vozidla
• Lékařské ošetření – náklady na léčbu zranění, rehabilitaci a někdy i ušlou mzdu a pohřební výlohy

Spotřebitelé si k povinnému ručení běžně pořizují další volitelná pojištění, jako je komplexní pojištění a havarijní pojištění. Zákonem předepsaná pojištění vozidel kryjí škody způsobené třetím stranám, ovšem nekryjí škody na vozidle vlastním. Jaký je rozdíl mezi povinným a havarijním pojištěním?

Havarijní pojištění uhradí škody na vozidle, které vzniknou v důsledku srážky s jiným vozidlem nebo jiným objektem, např. stromem nebo svodidly, pokud je zavinil pojistník. Havarijní pojištění sice neuhradí mechanickou závadu nebo běžné opotřebení vozu, avšak pokryje škody způsobené výmoly nebo převrácením vozu.

Komplexní pojištění poskytuje krytí proti krádeži a škodám způsobeným jinou událostí než srážkou, jako je požár, povodeň, vandalismus, krupobití, pád kamení nebo stromů a další nebezpečí.

Pojištění skel poskytuje krytí před poškozením čelního skla. Některé pojistné smlouvy na automobily zahrnují krytí skel bez spoluúčasti, které se vztahuje i na boční a zadní skla a skleněné střešní okno.

Krátkodobé povinné ručení

Krátkodobé povinné ručení je vhodné pro řidiče, kteří potřebují pojištění na omezenou dobu, například pro převoz vozidla nebo dočasné používání sezónního vozidla. Toto pojištění může trvat od několika dní až po několik měsíců a často je možné jej sjednat rychle a snadno online.

Krátkodobé pojištění může být ideální při převozu vozidla z jednoho místa na druhé, například při koupi nebo prodeji vozidla. Využít jej mohou také majitelé vozidel, jako jsou motocykly, karavany nebo veterány, které jsou používány pouze v určité části roku.

Výpočet povinného ručení

Jak vypočítat povinné ručení? Dle četných průzkumů Češi častokrát na pojištění přeplácejí, aniž by si toho ve většině případů byli vědomi. Důvodem bývají balíčky pojištění automaticky přidružené k nákupu auta, případně neochota řidičů probírat se mnohdy nepřehlednými nabídkami pojišťoven či komplikovaná výpověď předchozí smlouvy.

S tím však pomáhá online výpočet povinného ručení. Kalkulačka pracuje na základě mnoha údajů o daném automobilu a vlastníkovi vozidla. Rozlišuje typ auta od osobního, přes nákladní, po motocykly, dále je podstatný způsob užití (běžný provoz, taxi, autoškola, apod.), značka, model, objem a výkon motoru.

U motoristy jsou pak směrodatné následující údaje:

• fyzická či právnická osoba nebo podnikatel (OSVČ)
• jméno, příjmení a věk
• bydliště
• vlastník vozidla
• provozovatel zapsaný v malém technickém průkazu (TP)
• délka předchozího pojištění
• počet způsobených nehod

Reprezentativní příklad výpočtu povinného ručení: Osobní typ vozidla určený k rozvozu zboží, značky Renault Fluence, s objemem motoru 1598 ccm a výkonem 81 kW. Vlastník vozidla je osoba samostatně výdělečně činná a je zároveň provozovatelem uvedeným v malém TP. Věk 40 let, bydliště Praha. Přechozí nehody žádné a délka minulého pojištění maximální.

Povinné ručení – cena

Cena povinného ručení je ovlivněna několika faktory, jako jsou typ a výkon vozidla, věk a zkušenosti řidiče, region, ve kterém je vozidlo registrováno, a také historie škod.

Například povinné ručení podle SPZ (registrační značky vozidla) může přinést různé sazby v závislosti na místě registrace. Vozidla registrovaná ve velkých městech mohou mít vyšší pojistné kvůli vyššímu riziku nehody v hustě osídlených oblastech.

Dalším faktorem, který může ovlivnit cenu, je využití tzv. bonus-malus systému. Tento systém odměňuje řidiče, kteří jezdí bez nehod, slevami na pojistném a naopak penalizuje řidiče s častými nehodami zvýšením sazby.

Povinné ručení – cena dle tohoto příkladu vychází nejlevněji na 316 Kč měsíčně, ročně pak na 3802 korun. Možnost platit pololetně 2 113 Kč nebo čtvrtletně 1 056 Kč. K povinnému ručení je možné připojistit také střet se zvěří, zavazadla, přírodní rizika, všechna skla nebo odcizení vozidla.

Kalkulačka povinného ručení, kde lze najít pohromadě nabídky pojišťoven, je k nalezení na ePojistka.cz. Vypovědět původní smlouvu lze před koncem smluvního období, při nespokojenosti s plněním, při odhlášení vozu z registru silničních vozidel, při přepisu auta na nového majitele, nebo do dvou měsíců od uzavření smlouvy.

Kdo nabízí povinné ručení?

Různé pojišťovny nabízejí různé produkty povinného ručení s různými podmínkami a cenami. Mezi hlavní poskytovatele patří zejména Direct, ČSOB, Generali a Allianz.

• Povinné ručení Direct

Povinné ručení Direct se zaměřuje na jednoduché a rychlé sjednání pojistky online. Nabízí různé úrovně krytí a slevy pro bezpečné řidiče.

• Povinné ručení ČSOB

Povinné ručení ČSOB nabízí povinné ručení s možností připojištění, jako je například ochrana před střetem se zvěří nebo právní pomoc.

• Generali povinné ručení

Generali povinné ručení je známé svými flexibilními produkty a širokým pokrytím. Nabízí také možnost sjednat povinné ručení na míru.

• Povinné ručení Allianz

Povinné ručení Allianz poskytuje povinné ručení s širokou nabídkou doplňkových pojištění a vysokými limity krytí.

Porovnání pojištění auta

Srovnání povinného ručení se může na první pohled zdát velmi komplikované. Na českém pojišťovacím trhu funguje velký počet pojišťoven, které nabízejí zákonnou pojistku na auto. Vyznat se v jednotlivých nabídkách je proto mnohdy velkým zásahem do času a energie každého zájemce o povinné ručení.

Porovnání pojištění auta však nemusí znamenat nekonečné hodiny strávené prolistováváním nabídek jednu po druhé. Díky digitalizaci a online kalkulačce lze porovnat pojištění během několika málo minut a vybrat si takové, které nejlépe odpovídá požadovaným parametrům, typu auta a ceně.

Povinné ručení podle SPZ

Povinné ručení podle SPZ znamená, že všechny potřebné informace k sjednání pojištění jsou odvozeny přímo z registrační značky vozidla. Pojišťovna získá z centrálního registru vozidel všechny potřebné údaje o vozidle, jako je značka, model, rok výroby a další technické parametry. Tento proces výrazně zjednodušuje sjednání pojištění a minimalizuje riziko chyb při zadávání údajů.

Sjednání povinného ručení podle SPZ je velmi jednoduché a lze jej provést online nebo prostřednictvím mobilní aplikace pojišťovny. Ne všechny pojišťovny však toto povinné ručení nabízejí.

Povinné ručení pro motocykly – na motorku

Povinné ručení motocyklů se řídí podobnými pravidly jako pro osobní automobily. Nicméně, cena povinného ručení pro motocykly může být ovlivněna specifickými faktory, jako je výkon a kubatura motocyklu, věk řidiče a jeho zkušenosti.

Povinné ručení na motorku často nabízí nižší pojistné ve srovnání s automobily, což je dáno menší velikostí a hmotností motocyklů, může však být dražší pro vysoce výkonné sportovní motocykly.

Povinné ručení pro přívěsné vozíky

Přívěsné vozíky, stejně jako jiná motorová vozidla, musí být pojištěny povinným ručením. Cena povinného ručení pro přívěsné vozíky bývá nižší než pro automobily, závisí však na typu a velikosti vozíku. Pojišťovny jako ČSOB nebo Allianz nabízejí speciální produkty pro přívěsné vozíky, které zahrnují základní krytí i možnost připojištění.

Jak si sjednat povinné ručení?

Povinné ručení je ze zákona nutné sjednat nejpozději do 30 dnů od registrace vozidla. Pokud majitel vozidla tuto povinnost nesplní, hrozí mu pokuta až 40 000 Kč. Sjednání povinného ručení je v dnešní době snadné a rychlé – sjednat jej lze online na stránkách pojišťovny, nebo s pomocí srovnávače pojištění.

• Vyberte si pojišťovnu: Na internetu je mnoho pojišťoven, které nabízí povinné ručení.
• Vyplňte kalkulačku: Do kalkulačky je nutné zadat základní údaje o sobě, svém vozidle a řidičích, kteří budou vozidlo používat.
• Zvolte pojištění: Po zadání údajů kalkulačka zobrazí nabídky pojištění od vybrané pojišťovny. Lze si vybrat z různých variant pojištění s různými limity plnění a asistenčními službami.
• Vyplňte formulář: Po výběru pojištění je nutné vyplnit online formulář s osobními údaji a údaji o bankovním účtu.
• Zaplaťte pojistné: Po vyplnění formuláře následuje uhrazení pojistného. Po uhrazení pojistného zašle pojišťovna zelenou kartu, která je dokladem o platném povinném ručení.

Před sjednáním povinného ručení je důležité si důkladně prostudovat pojistné podmínky a vybrat si pojištění, které nejlépe odpovídá konkrétním potřebám. Platnost povinného ručení je jeden rok. Po uplynutí této doby je nutné pojištění znovu sjednat.

Povinné ručení 2024 – aktuality, novinky

Rok 2024 přináší několik novinek v oblasti povinného ručení. S rostoucím důrazem na digitalizaci se očekává, že více pojišťoven bude nabízet online sjednání povinného ručení s možností okamžité aktivace pojistky. Tento trend je již patrný u pojišťoven jako Direct a ČSOB.

Další významnou změnou je zvýšená ochrana před podvody a zneužitím pojištění, což povede ke zpřísnění kontrol a verifikace při sjednávání pojistek. Očekává se také, že pojišťovny budou klást větší důraz na individuální přístup a personalizaci nabídek na základě chování a historie řidiče.

Platnost autolékárničky

K provozu auta se váže nejenom nutnost mít sjednané povinné ručení, nýbrž také další záležitosti, jakými je například autolékárnička. Platnost autolékárničky je standardně čtyři roky s tím, že veškerý obsah musí být kompletní, platný a připravený k užití. Optimální je zakoupit v lékárnách autolékárničku již hotovou, připravenou a vyhnout se tak povinnosti shánět každý kus výbavy zvlášť.