Americká hypotéka bez doložení příjmů – co to je

Americká hypotéka je typ neúčelové hypotéky, která je zajištěna zástavním právem k nemovitosti. Jednou z podmínek také je, že musí být zapsána v katastru nemovitostí. Výhodou takové hypotéky je, že ten, kdo takovou hypotéku poskytuje, nepotřebuje vědět konkrétní důvod, na co se peníze konkrétně využijí. Potřebné finance je tak možné využít jak na bydlení, tak i například na pořízení auta nebo rekonstrukci bytu, a také i dovolenou. Co dále je potřeba před žádostí o americkou hypotéku vědět?

Co to je americká hypotéka?

Americká hypotéka je bankovním (i nebankovním) produktem. Jedná se o bezúčelový úvěr, tedy hypotéku v podstatě na cokoliv, třeba i na rekonstrukci bytu nebo domu.

Americká hypotéka je zajištěna zástavním právem k nemovitosti a právě díky takové zástavě si banka může dovolit poskytnout i vyšší částky, než u klasického spotřebitelského úvěru. Jaké má americká hypotéka podmínky?

Výhody americké hypotéky

Jednou z největších výhod americké hypotéky je výhodnější úroková sazba než kterou nabízí ostatní spotřebitelské úvěry.

Mezi další výhody takového úvěru pak patří například to, že se jedná neúčelovou hypotéku a není tedy nutné poskytovat informace, na co budou finance využity.

Americká hypotéka nabízí také možnost půjčit si vyšší částku, než nabízí ostatní úvěry. Maximum u takové hypotéky je až 70 procent z hodnoty nemovitosti.

Dále doba splatnosti hypotéky je až 20 let a v některých případech dokonce až 25 let. To může značit, že měsíční splátky se tak mohou pohybovat v relativně nízkých částkách, ovšem celkově se zaplatí více na úrocích.

U americké hypotéky je také možnost předčasného splacení, ovšem je důležité zvážit všechny aspekty a pečlivě spočítat, zda se se to vyplatí.

Nevýhody americké hypotéky

Kvůli tomu, že hypotéka je neúčelová není možné si její úroky odečíst z daní.

Oproti ostatním klasickým hypotékám platí nutnost ručení nemovitostí.

Takové zajištění nemovitostí může ovšem znamenat výhodnější úroky, avšak v případně, že není hypotéka řádně splácena, může být naopak relativně jednoduše zabavena.

Schvalovací proces může být náročnější než u klasické hypotéky, protože banky pečlivěji posuzují bonitu žadatele.

Je důležité mít na paměti:

• Zodpovědnost: Před podpisem smlouvy si pečlivě prostudovat všechny podmínky a zvážit, zda je americká hypotéka vhodným řešením.

• Poradenství: Vyhledat a poradit se s finančním poradcem, který pomůže vybrat nejvýhodnější variantu.

Kromě nákupu auta nebo rekonstrukce je možné využít americkou hypotéku také například na splacení dluhu na kreditní kartě, kontokorentu, nebo na konsolidaci stávajících půjček.

Americkou hypotéku (někdy je označována také jako americká půjčka) nabízí jak bankovní, tak nebankovní instituce. Jako u většiny produktů, nebankovní poskytovatelé nabízí benevolentnější podmínky – lze se tak setkat i s americkou hypotékou bez registru nebo bez dokládání příjmů.

Podmínky americké hypotéky

Podmínky americké hypotéky mají ve většině případů stejné podmínky jako ostatní jiné hypotéky, ovšem existují určité odlišnosti, které mohou ovlivnit podmínky úvěru. U americké hypotéky a standartní hypotéky se posuzují tyto stejné faktory:

• bonita žadatele
• doložené příjmy 
• kontrolují se registry

Přesto jsou za sjednání a současně také vedení americké hypotéky účtovány u některých poskytovatelů relativně vysoké poplatky, nicméně je možné sehnat tyto služby u vybraných poskytovatelů také zdarma.

Je ovšem nutné počítat s tím, že u nebankovní americké hypotéky s volnějšími pravidly se vyskytují méně výhodné podmínky, vyšší poplatky a také vyšší sankce za pozdní splacení.

Hypotéka bez doložení příjmu

Hypotéka bez doložení příjmů nebo také hypotéka bez prokazování příjmů se může zdát jako lákavá možnost, zejména pro osoby s nepravidelným příjmem nebo pro podnikatele. V minulosti byly tyto hypotéky běžnější, ovšem v současné době se podmínky pro jejich získání zpřísnily.

Co to znamená hypotéka bez prokazování příjmů

Na rozdíl od klasické hypotéky, kde banka vyžaduje podrobná potvrzení o příjmu, u tohoto typu hypotéky se banka spíše zaměřuje na:

• Hodnotu nemovitosti: Čím vyšší je hodnota nemovitosti, tím větší je záruka pro banku.

• Majetek klienta: Banka může zohlednit i další majetek klienta, jako jsou například vklady, cenné papíry nebo další nemovitosti.

• Dlouhodobý vztah s bankou: Klienti, kteří jsou dlouholetými zákazníky banky, mají větší šanci na získání hypotéky bez doložení příjmu.

• Platební historii: Důležitá je bezproblémová platební historie klienta.

Obecně platí, že získání hypotéky bez jakéhokoli dokladu o příjmu je dnes téměř nemožné. Banky chtějí mít jistotu, že klient bude schopen splácet úvěr, a proto vyžadují alespoň základní doklady o jeho finanční situaci.

Kdo může získat hypotéku bez doložení příjmu:

• Podnikatelé: Mají-li stabilní podnikání a dostatečný majetek.

• Osoby s nepravidelným příjmem: Například osoby pracující na dohody, freelanceři nebo osoby s více zdroji příjmu.

• Dlouhodobí klienti banky: Mají-li v bance dostatek úspor a bezproblémovou historii.

Je důležité vědět, že hypotéka bez doložení příjmu není vhodná pro každého. Pokud má člověk jakékoli pochybnosti, doporučuje se konzultace s finančním poradcem.

Nebankovní úvěr zajištěný nemovitostí

Nebankovní úvěr zajištěný nemovitostí je typem půjčky, kde se dají půjčit peníze s tím, že se jako záruka poskytne nemovitost. Na rozdíl od klasické bankovní hypotéky, nebankovní společnosti často kladou menší důraz na dokazování příjmu a jsou ochotny poskytnout úvěr i osobám s negativní historií v registrech dlužníků.

Pro koho je nebankovní úvěr vhodný:

• Klienti s negativní historií: Pokud člověk záznamy v registrech dlužníků, může být nebankovní úvěr jednou z mála možností, jak získat finanční prostředky.

• Podnikatelé: Pro podnikatele může být nebankovní úvěr zajímavou alternativou, zejména pokud potřebují peníze rychle a nemají dokonalou historii v bankách.

• Osoby s nepravidelným příjmem: Pokud má člověk nepravidelný příjem, například z podnikání nebo z více zdrojů, může mít problémy s získáním klasické bankovní hypotéky. Nebankovní společnosti jsou v tomto ohledu často flexibilnější.

Nebankovní úvěr zajištěný nemovitostí by měl být pouze krátkodobým řešením a měl by být použit na překlenutí nepříjemné finanční situace.

Výhody nebankovních úvěrů zajištěných nemovitostí:

Schvalovací proces bývá často rychlejší než u bank. Není nutné dokládat tak rozsáhlou dokumentaci jako u bank. Pro osoby s problémy v registrech je to často jediná možnost. Peníze se dají využít na cokoli je potřeba.

Nevýhody nebankovních úvěrů zajištěných nemovitostí:

Většinou jsou úrokové sazby vyšší než u bankovních hypoték. Pokud člověk není schopen splácet, může přijít o nemovitost. Smlouvy mohou být složitější a méně srozumitelné než u bank. Některé společnosti mohou účtovat další poplatky, které nejsou na první pohled zřejmé.

Nebankovní úvěr zajištěný nemovitostí může být řešením pro osoby, které potřebují peníze rychle a nemají přístup k bankovním úvěrům. Nicméně je důležité si uvědomit, že se jedná o riskantnější variantu než klasická hypotéka. Před rozhodnutím pečlivě zvážit všechny pro a proti a vybrat společnost, která nabídne férové podmínky.

Nebankovní hypotéka na koupi nemovitosti

Nebankovní hypotéka je v podstatě půjčka, kterou poskytuje nebankovní společnost, a to za účelem nákupu nemovitosti. Má stejné výhody a nevýhody jako výše nebankovní úvěr zajištěný nemovitostí.

Nebankovní hypotéka může být řešením pro osoby, které mají problém získat klasickou bankovní hypotéku. Nicméně je důležité vědět, že je spojena s vyšším rizikem a náklady.

Hypotéka bez nemovitosti

Hypotéka bez nemovitosti, někdy také označovaná jako hypotéka dopředu nebo pohotovostní úvěr, představuje výhodný nástroj pro klienty, kteří plánují nákup nemovitosti, ovšem ještě nemají konkrétní nemovitost vybranou. Je to jako si rezervovat peníze na bydlení s předstihem.

Shrnutí hlavních bodů:

• Schválení předem: Klient získá schválení hypotéky ještě před výběrem nemovitosti.
• Časový limit: Obvykle má klient 1-3 roky na to, aby specifikoval nemovitost.
• Dodatek k úvěrové smlouvě: Po výběru nemovitosti se uzavírá dodatek k úvěrové smlouvě.
• Neměnnost částky: Po schválení nelze částku hypotéky navýšit, avšak snížení je obvykle možné.
• Sankce za nevyužití: V případě, že klient hypotéku nevyužije, může být nucen zaplatit sankci.

Jakmile se najde nemovitost, kterou se má koupit, jednoduše se vyčerpá schválená částka a zaplatí se ni.

Proč si zvolit hypotéku bez nemovitosti?

• Rychlejší koupě: Pokud se najde zajímavá nemovitost, může se rychle koupit, protože už jsou peníze připravené.

• Fixace úrokové sazby: Dá se zafixovat výhodná úroková sazba na několik let dopředu, a to i v době, kdy ceny nemovitostí mohou růst.

• Přehled o finančních možnostech: Díky schválené hypotéce člověk přesně ví, kolik si může dovolit za nemovitost utratit.

Podmínky se mohou mezi jednotlivými bankami lišit, proto je důležité si je pečlivě přečíst.

Na co si dát pozor?

Je omezený čas na výběr nemovitosti, jinak může dojít ke změně podmínek nebo ke ztrátě schválení. Hypotéka bez nemovitosti může být spojena s dalšími poplatky, například za vedení účtu nebo za změnu podmínek. Pokud se finanční situace změní, může být obtížné změnit podmínky hypotéky.

Hypotéka bez úspor

Bohužel, v současné době není možné získat klasickou hypotéku bez vlastních úspor. Česká národní banka zavedla tato opatření, aby chránila klienty před nadměrným zadlužením a zajistila stabilitu bankovního systému.

Proč jsou úspory nutné:

• Záruka pro banku: Úspory slouží jako určitá záruka pro banku, že člověk bude schopen splácet hypotéku i v případě neočekávaných událostí.

• Ochrana klienta: Tímto způsobem se zabrání situacím, kdy by si lidé brali příliš vysoké úvěry, které by následně nebyli schopni splácet.

Obecně platí, že by člověk měl mít našetřeno minimálně 10 % z ceny nemovitosti. Tato částka slouží jako tzv. vlastní vklad.

Ručení družstevním bytem

Je možné ručení družstevním bytem a získat tak hypotéku na družstevní byt?

Ručení družstevním bytem je téma, které se často objevuje v souvislosti s hypotékami a dalšími úvěry. Je důležité vědět, že přímé ručení družstevním bytem není možné z několika důvodů:

• Vlastnictví: Družstevní byt nevlastní člověk jako fyzická osoba, ovšem družstvo. Člověk je pouze nájemcem a vlastní členský podíl.

• Zákonné omezení: Zákon o družstevnictví obecně neumožňuje ručení družstevním podílem.

Pokud se člověk chystá převést družstevní byt do osobního vlastnictví, může využít předhypoteční úvěr neboli hypotéku dopředu. Po převodu bytu do OV se pak dá sjednat klasická hypotéka.

Americká hypotéka – kalkulačka

Kalkulačka americké hypotéky může pomoci s orientačním výpočtem splátek. Umožňuje porovnat více nabídek najednou a to bez nutnosti obcházet jednotlivé pobočky jak bankovních, tak i nebankovních institucí.

V online kalkulačce americké hypotéky se totiž porovnávají nabídky od několika společností a jednotlivé podmínky všech společností jsou tak pohodlně na jednom místě.

Americká hypotéka – úrok

Úroky americké hypotéky jsou zpravidla vyšší než u obyčejné hypotéky. Důvodem je již zmíněná neúčelovost takové půjčky.

Výše úrokové sazby ovšem závisí na konkrétních podmínkách poskytovatele a také na individuální situaci žadatele.

Americká hypotéka ČSOB

Americká hypotéka ČSOB je neúčelový úvěr, který se dá využít na cokoliv. Ať už jde o refinancování jiného úvěru, investování do nemovitosti nebo si člověk prostě jen chce zlepšit životní standard, tato hypotéka mu může poskytnout potřebné finanční prostředky.

Co konkrétně nabízí:

• Flexibilita využití: Peníze se dají použít zcela dle uvážení, bez nutnosti dokládat účel úvěru.

• Vysoká maximální částka: Dá se získat až 70 % hodnoty zastavené nemovitosti, což poskytuje dostatek finanční rezervy.

• Dlouhá doba splatnosti: Splátky se dají rozložit až na 20 let, což umožňuje snížit měsíční splátku na přijatelnější úroveň.

• Možnost předčasného splacení: Pokud se finanční situace zlepší, dá se úvěr kdykoliv předčasně splatit bez sankcí.

• Pevná úroková sazba: ČSOB nabízí možnost fixace úrokové sazby na několik let, což zajistí stabilní měsíční splátky a ochrání před případným zvýšením úrokových sazeb.

• Odhad nemovitosti zdarma: Pokud se člověk rozhodne využít nabídku ČSOB, získá odhad nemovitosti zdarma.

Pro přesné informace o aktuálních podmínkách a úrokových sazbách je dobré navštívit oficiální webové stránky ČSOB nebo se obrátit na nejbližší pobočku.

Americká hypotéka KB

Americká hypotéka od Komerční banky je neúčelový úvěr, který poskytne finanční prostředky na cokoliv je potřeba. Ať už jde o rekonstrukci domu, koupi nového auto s americkou hypotékou KB jsou široké možnosti.

Co přesně nabízí americká hypotéka KB:

• Flexibilita využití: Peníze se dají použít zcela dle svého uvážení, bez nutnosti dokládat účel úvěru.

• Vysoká maximální částka: Dá se získat až 10 000 000 Kč.

• Dlouhá doba splatnosti: Splácet se dá až 20 let, což umožní snížit měsíční splátku.

• Volba dne splatnosti: Dá se vybrat, kdy se bude splátka platit – 10., 15. nebo 20. den v měsíci.

• Postupně čerpání: Peníze se nemusí čerpat najednou, ovšem postupně až po dobu jednoho roku od podpisu smlouvy.

• Individuální úroková sazba: Výše úrokové sazby je určována individuálně pro každého klienta.

• Možnost předčasného splacení: Dá se kdykoliv předčasně splatit část nebo celý úvěr bez sankcí.

Americká hypotéka KB je vhodná pro konsolidaci půjček. Pokud má člověk více půjček s vysokými úrokovými sazbami, může je sjednotit do jedné s nižší úrokovou sazbou.

Aktuální informace o úrokových sazbách a podmínkách jsou na webových stránkách KB.