Koronavirus urychlil změny v pojištění

Pandemie COVID-19 zasáhla do všech oblastí života, včetně pojišťovnictví. Pojišťovny se musely v reakci na tuto situaci rychle adaptovat a měnit své produkty a služby tak, aby uspokojily nové potřeby klientů. Koronavirus urychlil změny v pojišťovnictví a vedl k řadě trendů, které budou formovat tuto oblast i v budoucnu.

Koronavirová pandemie, která zasáhla celý svět, nejenže odkryla nedostatky v globálním zdravotnickém systému, nýbrž také urychlila transformaci v oblasti pojištění. Změny, které by jinak mohly trvat roky, se nyní odehrávají přímo před očima. Jedním z klíčových trendů je posun od reaktivního pojetí pojištění k aktivní prevenci a péči o zdraví.

Pojišťovny se musely zaměřit na prevenci, digitalizaci, individuální přístup ke klientům, na ochranu dat a soukromí a na posílení role finančních poradců. Kvalitní pojištění v nejisté době hraje důležitou roli a musí sloužit jako opora pro klienty, kteří se na něj mohou spolehnout.

Pojišťovny se proto i nadále soustředí na inovace a na vývoj produktů a služeb, které uspokojí měnící se potřeby klientů.

V oblasti pojištění domácnosti je možné v budoucnu očekávat větší důraz na prevenci a ochranu proti živelným pohromám, jako jsou povodně a krupobití.

Pojišťovny pravděpodobně začnou nabízet produkty, které motivují klienty k instalaci preventivních systémů, jako jsou kamerové systémy nebo alarmy, případně pojištění domácích spotřebičů.

Důraz na prevenci a zdraví

Rostoucí obavy o zdraví a snaha o předcházení nemocem vedly k většímu zájmu klientů o pojištění zdravotních rizik a životní pojištění. Pojišťovny na tuto poptávku reagují nabídkou produktů, které motivují klienty ke zdravému životnímu stylu.

Pojišťovny začaly nabízet slevy na pojistném, motivační aplikace pro sledování zdraví a aktivity a preventivní programy proti chronickým onemocněním. Tyto programy zahrnují vzdělávání o zdravém životním stylu, podporu zdravé výživy, podporu pohybové aktivity a podporu duševního zdraví.

Rozvoj telemedicíny

Omezení kontaktů a snaha o minimalizaci rizika nákazy COVID-19 vedly k rozvoji telemedicíny. Pojišťovny začleňují telemedicínské služby do svých produktů v čím dál větší míře. To umožňuje klientům konzultovat svůj zdravotní stav s lékaři na dálku a včas řešit případné problémy.

To má dvojí dopad na pojišťovací průmysl. Zaprvé, roste důležitost zahrnutí telemedicínských služeb do pojištění, což může vést ke snížení nákladů na zdravotní péči a zlepšení dostupnosti. Zadruhé, pojišťovny se musí přizpůsobit novým rizikům spojeným s tímto modelem péče a zohlednit je ve svých pojistných produktech.

V budoucnu se dá očekávat, že se telemedicína stane běžnou součástí pojištění a bude hrát důležitou roli v prevenci a včasné diagnostice onemocnění. Telemedicínské služby zahrnují videokonference s lékařem, telefonické konzultace s lékařem, posílání a vyhodnocování lékařských zpráv a snímků a elektronické recepty.

Sjednání pojištění přes mobilní telefon

Mobilní telefony stále více získávají na významu, a to i v oblasti pojišťovnictví. Zatímco v minulosti byly mobilní aplikace klientům spíše prostředkem pro sledování stavu jejich pojistných událostí, dnes se stávají nástrojem, který částečně nahrazuje i zaměstnance pojišťoven.

Například společnost Uniqa umožňuje svým klientům nově nahlásit škodu pomocí chytrého telefonu. „Naši technici již nemusí vyjíždět na místo události, vše se nyní řeší prostřednictvím videohovoru a nahrání videa škody do speciální aplikace,“ vysvětluje mluvčí společnosti Uniqa.

Podobnou službu nabízí i další pojišťovny, jako je Allianz, ČSOB Pojišťovna nebo Generali Česká pojišťovna, která dokonce zavedla do provozu vzdálené videoprohlídky škod během pouhých dvou týdnů.

Kromě toho klienti stále častěji využívají mobilní telefony k podpisu smluv. Tuto možnost například využívají zákazníci NN Životní pojišťovny, kteří mohou podepsat smlouvy jednoduše prostřednictvím dotykové obrazovky svého telefonu.

Dalším trendem je možnost vzniku smlouvy ihned po zaplacení první pojistky. „Smlouva vzniká v okamžiku, kdy klient provede platbu kartou přes platební bránu nebo převodem,“ vysvětluje mluvčí Direct pojišťovny.

Roboti postupně přebírají část práce pojišťováků, například u Generali České pojišťovny třídí dokumenty z pojistných událostí. „V oblasti autoasistencí v současné době vyřizujeme až 80 procent jednoduchých škod bez účasti lidského faktoru,“ upřesňuje mluvčí Generali České pojišťovny.

Chatovací roboti této společnosti také často nahrazují operátory a provádějí zákazníky při řešení pojistných událostí.

Pandemie koronaviru přivedla pojišťovny k většímu využívání práce z domova. Zpočátku byly některé obavy z přijetí této formy práce, a nakonec se ukázalo, že mnoho klientů přijalo tuto novinku pozitivně. „Kontakt se stal mnohdy dokonce osobnější,“ dodává vedoucí strategie NN Životní pojišťovny.

Práce z domova se tak stává stále běžnější u zaměstnanců pojišťoven. „Home office již nebude jen výhodou, nýbrž i standardem,“ předpovídá mluvčí ČSOB Pojišťovny. Tuto tendenci potvrzuje i mluvčí České podnikatelské pojišťovny, která uvádí, že technologické inovace z doby pandemie zůstanou trvale.

Pojištění na míru

Klienti stále více požadují produkty a služby, které jsou ušité na míru jejich individuálním potřebám. Pojišťovny proto rozšiřují nabídku flexibilních produktů, které umožňují klientům vybrat si jen krytí a pojistné limity, které skutečně potřebují.

Díky digitalizaci a automatizaci se stává stále snazší a dostupnější vytvářet individuální pojistné produkty pro různé segmenty klientů. Pojišťovny, jako např. pojišťovna Allianz, také využívají data a analytické nástroje k segmentaci klientů a k vývoji produktů, které lépe odpovídají jejich specifickým potřebám.

To zahrnuje nabídku personalizovaných balíčků, které reflektují zdravotní stav, životní styl a profesní rizika každého klienta. Takové přístupy zvyšují spokojenost zákazníků, a také pomáhají snižovat náklady na pojištění tím, že minimalizují riziko nevyužití služeb.

Srozumitelné pojistné podmínky

Klienti se stále více obávají složitých a netransparentních pojistných smluv. Pojišťovny proto reagují snahou o zjednodušení pojistných podmínek a jejich srozumitelnější formulace. Kromě toho se rozvíjí i online nástroje, které klientům pomáhají s pochopením pojistných produktů a s výběrem toho nejvhodnějšího pojištění.

Pojišťovny také zveřejňují na svých webových stránkách informační materiály, které klientům srozumitelně vysvětlují pojistné podmínky a pojistné krytí jednotlivých produktů.

Pojišťovny reagují také tím, že snižují byrokracii a jasně definují, co je a není kryto v rámci jednotlivých produktů. To zlepšuje transparentnost, a také buduje důvěru mezi pojišťovnami a klienty.

Ochrana dat a soukromí

Rostoucí počet kybernetických útoků a narůstající obavy o ochranu osobních údajů vedou k větší poptávce po pojištění proti kybernetickým rizikům. Pojišťovny se proto zaměřují na vývoj produktů, které chrání klienty před finančními ztrátami způsobenými kybernetickými útoky.

Investice do bezpečnostních opatření a dodržování přísných pravidel pro zpracování osobních údajů se stává prioritou.

V budoucnu se dá očekávat, že se pojištění proti kybernetickým rizikům stane standardní součástí pojistných produktů pro firmy i pro domácnosti. Pojišťovny také investují do technologií a postupů, které chrání data klientů před neoprávněným přístupem.

Posílená role finančních poradců

Vzhledem k rostoucí komplexnosti pojistných produktů a služeb se zvyšuje i role finančních poradců. Finanční poradci dokáží klientům pomoci s analýzou jejich potřeb, s výběrem vhodného pojištění a s pochopením pojistných podmínek.

V budoucnu se dá očekávat, že se role finančních poradců ještě více posílí a stanou se důležitými průvodci klientů v oblasti pojištění.

Finanční poradci se musí neustále vzdělávat a sledovat trendy v pojišťovnictví, aby klientům dokázali poskytovat kvalitní poradenství. Kromě toho je důležité, aby finanční poradci byli transparentní a aby klientům sdělovali všechny relevantní informace o pojistných produktech.

V závěru lze konstatovat, že koronavirová pandemie podnítila výrazné změny v oblasti pojištění, zejména v oblasti zdravotního pojištění.

Posun od pasivní ochrany k aktivní prevenci a zdravotní péči, personalizované nabídky, transparentní pojistné podmínky, ochrana dat a důležitost finančních poradců jsou klíčovými trendy, které formují novou realitu pojišťovacího trhu.