Nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí – bez registru, pro dlužníky

Získat výhodnou půjčku je v dnešní době velký problém. Ti, kdo mají nějaký vroubek ve spojení se splácením půjček, nebo jsou zapsáni v registru dlužníků, s velkou pravděpodobností nezískají bankovní půjčku. A tak se musí obrátit na nebankovní společnosti. Co to jsou nebankovní půjčky? 

Nemá-li člověk potřebný obnos financí a peníze akutně potřebuje, například na opravu rozbité pračky, měl by zvážit žádost o půjčku. Existují i takzvané půjčky do výplaty, které jsou ideální variantou právě v tomto případě. Jejich výše není vysoká a sjednání probíhá velmi rychle, u některých společností dokonce do několika minut.

Na druhou stranu je potřeba u půjčky do výplaty – neboli malé půjčky – počítat s tím, že splatnost půjčky je velmi krátká. Nejčastěji se musí splatit už do 1 měsíce od sjednání smlouvy. 

Bankovní půjčky 

Bankovní společnosti patří mezi nejdůvěryhodnější. Člověk má jistotu, že daná bankovní společnost není podvodná. To samé očekává i banka od svého klienta. Schválí půjčku nebo hypotéku na družstevní byt jen takovým žadatelům, kteří splňují její přísná kritéria. 

Bankovní proces schvalování půjček online je striktní. Vychází se zejména z registru dlužníků. Pokud je žadatel veden v registru jako osoba, která v minulosti své závazky nesplácela včas nebo vůbec, nemá šanci získat půjčku. Takové osoby se pak obracejí na společnosti, které mají benevolentnější přístup ke svým klientům jako jsou nebankovní společnosti. 

Registr dlužníků slouží společnostem poskytujícím půjčky v České republice. Takové společnosti ví, jak dlužník v minulosti s půjčkami ihned nakládal, a to z hlediska splacení. I na základě registru dlužníků se stanovuje úroková sazba dle rizikovosti žadatele.

Nebankovní půjčky 

Nebankovní půjčky bez registru jsou typické tím, že mají benevolentnější přístup ke svým klientům. Často k nim přichází lidé, kteří byli odmítnuti bankovní společností. Chodí k nim však i solventní žadatelé, kteří nechtějí čekat na dlouhý schvalovací proces u bankovních půjček. 

Nebankovní společnosti mají velkou výhodu, kterou je rychlost. Nezabývají se procesem schvalování po dlouhou dobu, a tak je možné mít půjčku hotově nebo půjčku na bankovní účet do několika hodin. 

Doba pro splacení svých dluhů je často velmi krátká, a tak je třeba si předem spočítat, zda dotyčný zvládne své závazky splatit včas. Pokud se tak nestane, může platit vysoké pokuty. 

Nebankovní půjčky – kde opravdu půjčí?

Na rozdíl od bank, které často vyžadují dlouhé administrativní postupy, nebankovní poskytovatelé obvykle zpracovávají žádosti rychle. Mnozí z nich nabízejí schválení půjčky již během několika hodin od podání žádosti.

Nebankovní instituce mají často méně přísné podmínky pro schválení půjčky. To znamená, že lidé s nižším kreditním skóre nebo nestabilním příjmem mohou mít větší šanci na získání půjčky.

Mnoho nebankovních půjček nabízí větší flexibilitu v podmínkách splácení a možnostech půjčky, což může být výhodné pro ty, kteří potřebují individuální přístup.

Někteří poskytovatelé nebankovních půjček navíc nabízejí možnost půjčky bez registru, což znamená, že nekontrolují úvěrovou historii v registru dlužníků. To je ideální pro lidi, kteří mají negativní záznamy v úvěrovém registru.

Nebankovní půjčky však mají i své nevýhody. Jednou z hlavních nevýhod nebankovních půjček je, že často mají vyšší úrokové sazby než bankovní půjčky. To je kompenzace za vyšší riziko, které poskytovatelé půjček podstupují. Někteří poskytovatelé mohou navíc účtovat vysoké poplatky za zpracování půjčky nebo za opožděné splátky.

Je důležité pečlivě číst podmínky smlouvy a být si vědom všech potenciálních nákladů. Na trhu totiž existuje mnoho nepoctivých poskytovatelů, kteří nabízejí nevýhodné nebo dokonce podvodné podmínky. Vždy je lepší si předem ověřit důvěryhodnost poskytovatele půjčky.

Půjčka bez registru

Půjčka bez registru je specifický typ nebankovní půjčky, která nevyžaduje kontrolu v registrech dlužníků. Tato půjčka je ideální pro lidi, kteří mají negativní záznamy v úvěrovém registru a nemohou tak získat půjčku u tradičních bank.

Na co si dát pozor před sjednáním půjčky bez registru?

• Vysoké úrokové sazby: Půjčky bez registru obvykle nesou vyšší úrokové sazby, což znamená, že celkové náklady na půjčku mohou být značně vysoké.
• Krátkodobé řešení: Tyto půjčky by měly být považovány pouze za krátkodobé řešení finančních problémů, protože dlouhodobé využívání může vést k dluhové pasti.
• Pečlivé čtení smluv: Je důležité si pečlivě přečíst všechny podmínky smlouvy a být si vědom všech potenciálních nákladů a sankcí.

Kdy je půjčka bez registru výhodná? Pokud má žadatel v minulosti problémy se splácením dluhů, půjčka bez registru může být jedinou možností, jak získat potřebné finanční prostředky.

Půjčka se může hodit také v případě, kdy jsou peníze potřeba rychle a žadatel si nemůže dovolit čekat na schválení bankovní půjčky. Tyto půjčky často nabízejí flexibilnější podmínky, což může být výhodné pro lidi s nestandardními finančními situacemi.

Švýcarská půjčka

Švýcarská půjčka je specifický typ nebankovní půjčky, která je často prezentována jako rychlé a snadno dostupné řešení pro každého, kdo potřebuje finanční prostředky. Švýcarské půjčky jsou oblíbené pro svou jednoduchost a rychlost vyřízení.

Schválení a vyřízení švýcarské půjčky bývá velmi rychlé. Peníze může mít žadatel na účtu již během několika hodin od podání žádosti. Proces žádosti je navíc obvykle velmi jednoduchý a nevyžaduje složitou administrativu. Mnoho švýcarských půjček nevyžaduje zajištění majetkem, což usnadňuje jejich získání.

Stejně jako u jiných nebankovních půjček, i švýcarské půjčky mají často vyšší úrokové sazby než tradiční bankovní půjčky. Švýcarské půjčky bývají často nabízeny s krátkodobými splatnostmi, což může být nevýhodné pro ty, kteří potřebují delší čas na splácení.

Půjčka pro každého

Půjčka pro každého je dostupná široké škále lidí, bez ohledu na jejich finanční situaci. Tyto půjčky jsou navrženy tak, aby byly přístupné i lidem s nízkým příjmem nebo špatnou úvěrovou historií.

Typy půjček pro každého:

• Mikropůjčky: Malé krátkodobé půjčky, které lze rychle získat a které se obvykle splácí do jednoho měsíce. Jsou vhodné pro pokrytí nečekaných výdajů.
• Spotřebitelské úvěry: Větší půjčky s delší dobou splatnosti, které lze využít na různé účely, jako je nákup spotřebičů nebo rekonstrukce bydlení.
• Půjčky bez ručitele: Tyto půjčky nevyžadují ručitele ani zajištění, což je činí dostupnými pro širší spektrum žadatelů.

Hlavní výhodou půjček pro každého je jejich dostupnost. Mohou být poskytnuty téměř komukoliv, kdo splní základní podmínky poskytovatele. Nevýhodou může být vyšší úroková sazba a potenciální poplatky, které mohou půjčku prodražit. Je důležité být obezřetný a vybírat pouze důvěryhodné poskytovatele.

Dlouhodobá půjčka pro dlužníky

Dlouhodobá půjčka pro dlužníky je navržená pro lidi, kteří již mají existující dluhy a potřebují další finanční prostředky. Tyto půjčky mohou pomoci konsolidovat stávající dluhy nebo poskytnout finanční prostor k řešení urgentních potřeb.

Konsolidace více dluhů do jedné dlouhodobé půjčky může usnadnit správu splátek a snížit měsíční zatížení. Delší doba splatnosti může znamenat nižší měsíční splátky, což může být výhodné pro lepší řízení rozpočtu. Správným splácením dlouhodobé půjčky mohou dlužníci zlepšit svou úvěrovou historii a kreditní skóre.

Delší doba splatnosti však často znamená také vyšší celkové náklady na půjčku kvůli úrokům. Před uzavřením dlouhodobé půjčky je důležité důkladně zvážit svou finanční situaci a schopnost splácet. Pokud totiž dlužník nesplatí půjčku včas, může čelit vysokým sankcím a dalším finančním problémům, v těch nejhorších situacích zadlužení, vymáhání a exekuci.

Rychlá půjčka

Žadatel o půjčku chce mít ve většině případů půjčku co nejdříve na účtu. Proto je pro klienty vytvořen speciální formulář, který lze vyplnit z tepla domova během několika minut. Formulář je zaměřen zejména na údaje o žadateli, tedy jeho jméno, příjmení, datum narození nebo místo trvalého bydliště. 

Výhodou rychlých půjček na účet je také bonus některých poskytovatelů. Tím je první bezúročná půjčka. Půjčka zdarma se tak stane daleko dosažitelnější a je velká pravděpodobnost, že ji klient využije někdy v budoucnu znovu. 

Nevýhodou rychlých půjček je fakt, že úrokové sazby jsou v porovnání s bankovními společnostmi o dost vyšší. A to i s tím spojené vysoké pokuty za pozdní splacení. Proto by si měl každý před sjednáním ujasnit své možnosti a pozorně si pročíst smluvní podmínky před uzavřením smlouvy.

Jak vybrat správnou půjčku?

Při výběru správné půjčky je důležité zvážit několik faktorů:

• účel půjčky
• podmínky poskytovatele
• finanční situace
• důvěryhodnost poskytovatele

Žadatel by měl předem zvážit, na co půjčku potřebuje a jaká částka je opravdu nezbytná. Taky je důležité zhodnotit svou schopnost splácet půjčku a vyhnout se příliš vysokým měsíčním splátkám.

Každý zájemce o půjčku by si měl prvně ověřit recenze a hodnocení poskytovatele půjčky, aby se vyhnul případným podvodům – měl by si pečlivě přečíst všechny podmínky půjčky, a to včetně úrokové sazby, poplatků a sankcí.

Poskytovatelé půjček – kdo opravdu půjčí?

Poskytovatelů půjček s mírnými podmínkami je nespočet a je tedy rozhodně z čeho vybírat.

1) Provident

Provident nabízí rychlé půjčky na cokoliv, včetně půjček bez registru a osobní půjčky s možností flexibilního splácení. Mimo jiné poskytuje také osobní servis s možností výplaty v hotovosti, rychlé vyřízení a široký výběr půjček. Bohužel, úrokové sazby jsou v porovnání s bankovními půjčkami o něco vyšší.

2) Home Credit

Home Credit nabízí jak spotřebitelské úvěry, tak i kreditní karty, či nákupy na splátky. Společnost umožňuje také konsolidace půjček, flexibilní splátky, a online správu účtu. Opět má však vyšší poplatky a úroky v porovnání s tradičními bankovními úvěry.

3) Zaplo

Zaplo je známé zejména pro své krátkodobé mikropůjčky a rychlé půjčky do výplaty. Zaplo umožňuje rychlé schválení půjčky online, přičemž peníze jsou na účtu většinou do 15 minut. Noví zákazníci mají navíc první půjčku zdarma. Kromě vysokých úrokových sazeb a krátké době splatnosti, je společnost známá také nepříliš transparentními podmínkami a kontroverzními reklamami.

4) Kamali

Kamali, dříve známá jako Japonská půjčka, nabízí především rychlé půjčky do výplaty či mikropůjčky. Oproti Zaplo se pyšní transparentními podmínkami, nízkými poplatky nebo například možností odložit si splátky. Výše půjčky pro nové zákazníky je však omezená a v případě opakované půjčky rostou úroky.

5) Ferratum

Ferratum nabízí jak krátkodobé půjčky, tak střednědobé půjčky či půjčky bez registru. Je oblíbené pro své rychlé schválení a možnost prodloužení splatnosti. Společnost nabízí také půjčku bez doložení příjmů. Částky pro nové klienty jsou však omezené, no a úrokové sazby vysoké.

6) Cofidis

Společnost Cofidis nabízí spotřebitelské úvěry i konsolidaci půjček. Je chválena za svůj individuální přístup, výhodné úrokové sazby a možnost dlouhodobého splácení. V porovnání s jinými nebankovními poskytovateli má však přísnější podmínky pro schválení půjčky.

7) CreditOn

CreditOn nabízí především rychlé půjčky a půjčky do výplaty. Půjčky je možné vyřídit online, bez jakýchkoliv skrytých poplatků, přičemž každá žádost je rychle schválena. Bohužel, společnost nabízí spíše krátkodobé půjčky s omezenou částkou a vysokými úroky, tudíž nemusí být výhodná pro každého.

8) ACEMA Credit

ACEMA Credit nabízí různé nebankovní hypotéky a úvěry pro podnikatele. Mimo to umožňuje klientům konsolidovat půjčky do jedné. Společnost je známá pro individuální přístup ke klientům, kdy nabízí jak dlouhou dobu splatnosti, tak i vysoké částky půjček. Výměnou za to však žadatel musí ručit nemovitostí.

9) EverydayPlus

Společnost EverydayPlus nabízí zejména revolvingové úvěry, tedy úvěry, které může žadatel kdykoliv čerpat, splácet a znovu čerpat dle potřeby, aniž by musel znovu žádat o nový. Úvěr lze flexibilně čerpat, opakovaně využívat a jeho schválení bývá velmi rychlé. Při častém čerpání jsou však úrokové sazby o něco vyšší.

10) Via SMS

Via SMS je známé především pro své rychlé SMS půjčky, které lze sjednat online přímo z mobilu, bez nutnosti navštívení pobočky osobně. Společnost nabízí první půjčku zdarma, proces schválení je navíc jednoduchý a rychlý. Tyto půjčky jsou pouze krátkodobé a v případě uzavření dalších půjček rostou úrokové sazby.

Jsou tyto půjčky opravdu užitečné?

V dnešní době se mnoho lidí ocitá ve finanční situaci, kdy potřebují rychle získat peníze. Ať už se jedná o nečekané výdaje, potřebu financovat důležitý projekt, nebo splatit jiné závazky, půjčky mohou být užitečným nástrojem, jak získat potřebnou hotovost. Nicméně, trh s půjčkami je velmi různorodý a někdy i matoucí.

Nebankovní půjčky mohou být užitečným nástrojem pro získání potřebné hotovosti, je však důležité být obezřetný a pečlivě zvažovat všechny možnosti.

Ať už se žadatel rozhodne pro půjčku bez registru, švýcarskou půjčku, půjčku pro každého nebo dlouhodobou půjčku pro dlužníky, důkladné prozkoumání podmínek a výběr důvěryhodného poskytovatele jsou klíčové pro úspěšné zvládnutí finanční situace.