Revolvingový úvěr představuje možnost získání nového úvěru bezprostředně po splacení toho předcházejícího. Obvykle se tak jedná o krátkodobý úvěr a princip fungování je velice podobný jako u služeb kontokorentu. Nicméně u revolvingového úvěru jsou určité limity, do jaké výše může být poskytnut. Jaké jsou tedy výhody a nevýhody revolvingového úvěru?
Shrnutí článku
Revolvingové úvěry nabízejí flexibilitu díky automatickému obnovování. Umožňují čerpat finanční prostředky až do stanoveného limitu bez nutnosti opětovného podání žádosti.
Při schvalování banky posuzují úvěruschopnost, dále vyžadují doklad totožnosti a někdy i daňové doklady. Zásadní je porovnat nabídky a moci splácet.
Tyto úvěry jsou vhodné pro pokrytí neočekávaných nebo krátkodobých výdajů. Klient musí mít pro získání úvěru stabilní příjem.
Nevýhodu revolvingu představují vysoké úroky v případě nesplácení. Výhodou je rychlé získání úvěru.
Syndikované úvěry zahrnují více bank jako věřitelů. Využít je mohou velké podniky, například jako krátkodobé nebo zajištěné úvěry.
Revolvingový úvěr je možné brát jako určitý typ finanční rezervy. Když nastane potřebná situace, začne se čerpat celý úvěr nebo jen jeho část. Pokud naopak taková potřeba není, úvěr se nečerpá a ani se nehradí žádné měsíční splátky.
Splácení revolvingového úvěru (zkráceně pouze revolvingu) je nejčastěji jako pravidelná měsíční splátka. Někteří poskytovatelé revolvingu však nabízejí možnost jednorázové splacení celého úvěru.
Co je to revolvingový úvěr a jak funguje
Co je to revolvingový úvěr? Revolvingový úvěr představuje flexibilní možnost krátkodobého úvěru, který mohou podniky i jednotlivci využívat opakovaně. Na rozdíl od standardních úvěrů může dlužník čerpat finanční prostředky do určitého limitu podle potřeby, aniž by musel úvěr sjednávat znovu.
Tato možnost podporuje nepřetržitý tok peněz nezbytný pro zvládání nenadálých výdajů nebo finančních výpadků. Jakmile dlužník splatí čerpanou jistinu, má k prostředkům opět přístup, čímž se podobá systému kreditních karet nebo kontokorentních úvěrů.
Kreditní karty připojené k revolvingovému úvěru fungují podobně a poskytují uživatelům možnost volby využít prostředky až do výše jejich úvěrového limitu podle potřeby. Dlužník platí úroky pouze z čerpané částky, čímž se vyhne zbytečným nákladům.
Tento typ úvěru je obvykle bezúčelový. Podnikatelský revolvingový úvěr slouží pro průběžné financování, zejména u malých podniků.
Ve smlouvách je uvedena doba splatnosti, ta se často sjednává na jeden měsíc. Pečlivé přečtení těchto smluv zajišťuje dodržování podmínek a efektivní řešení termínů splatnosti. Mnoho podniků využívá revolvingový úvěr pro překonání doby mezi fakturací a platbou od klienta.
Podmínky získání revolvingového úvěru
Zajištění revolvingového úvěru vyžaduje dodržování specifických podmínek stanovených poskytovateli. Žadatelé procházejí kontrolou úvěruschopnosti klienta. Toto hodnocení často zahrnuje důkladné prověření úvěrové historie žadatele a jeho schopnosti splácet. Co dalšího patří mezi podmínky revolvingu?
- Ověření totožnosti: Vyžaduje se platný občanský průkaz a další doklady.
- Finanční výpisy: Nutné aktuální bankovní výpisy a daňová přiznání.
- Dokumentace k podnikání: Podnikatelé mohou potřebovat živnostenský list nebo výpis z Obchodního rejstříku.
Srovnání nabídek různých bank pomáhá při výběru výhodného revolvingu. Pochopení těchto požadavků pomáhá žadatelům se na ně náležitě připravit, což zvyšuje šance na schválení.
Kdy se revolving vyplatí
Revolvingový úvěr se hodí pro různé finanční scénáře díky své všestrannosti a neúčelovosti. Pomůže zvládnout například nenadálé výdaje, a to jak jednotlivcům, tak podnikatelům. Krátkodobá povaha a menší částky jej předurčují k takovému použití.
Příklady náhlých výdajů:
- nouzové lékařské výdaje
- opravy v domácnosti
- problémy s vozidlem
Zajištění takové půjčky bývá možné pouze v případě, že má žadatel pravidelný příjem. Nestabilní příjem může mít za následek například exekuci.
Rozhodování o tom, zda se revolvingový úvěr vyplatí, zahrnuje zvážení spolehlivosti příjmů. V situacích, kdy je peněžní tok stabilní, plní revolvingové úvěry prospěšnou roli a poskytují potřebný finanční polštář.
Výhody a nevýhody revolvingového úvěru
Pro podniky i jednotlivce přináší revolving značné výhody. Hlavním lákadlem je možnost čerpání a splácení současně. Díky automatickému obnovování odpadá starost s opětovným podáváním žádostí. Stálé finanční rezervy poskytují jistotu v neočekávaných obdobích.
Výhody revolvingu:
- Snadný přístup: Jednoduché vyřízení a automatické obnovování.
- Finanční rezerva: Slouží jako finanční polštář.
- Měnová flexibilita: V případě potřeby lze používat různé měny.
Má to však i své nevýhody. Nižší úvěrové limity a vysoké úroky za výběry z bankomatů nebo nesplácení představují významné zápory. Další obavy se týkají vyšších minimálních splátek a složitých podmínek odstoupení od smlouvy, kterou klient musí formálně vypovědět.
Nevýhody revolvingového úvěru:
- Omezení úvěru: Může mít nižší limity.
- Vysoké náklady: Vysoké úroky při pozdní splátce.
- Složitá výpověď: Vyžaduje formální postup a výpovědní lhůty.
Kreditní karty mívají bezúročné období obvykle 50 dní. V případě, že klient stihne peníze do této doby splatit, bude mít výhodnou úrokovou sazbu.
Pochopení těchto bodů podporuje zodpovědné půjčování. Než se zájemce rozhodne pro revolvingový úvěr, měl by zvážit pro a proti. Tím může maximalizovat výhody a zároveň minimalizovat rizika.
Krátkodobý úvěr
Typ krátkodobého úvěru je známý dobou splatnosti do několika měsíců a je vhodný pro ty, kteří potřebují rychlé řešení. Má vyšší úrokové sazby a zahrnuje menší částky půjčky. Zahrnuje možnosti jako kontokorentní úvěry nebo mikropůjčky.
Mezi příklady krátkodobých půjček patří např:
- kontokorent
- mikropůjčka
- půjčka před výplatou, půjčka ihned či půjčka rychle na účet
- lombardní úvěr
- půjčka bez registru nebo doložení příjmu
Podmínkou získání takového úvěru je plnoletost, trvalé bydliště a bankovní účet. Výhodou je rychlé vyřízení, nicméně náležitá opatrnost ohledně podmínek a úroků pomáhá vyhnout se zbytečné finanční zátěži.
Syndikovaný úvěr
Syndikovaný úvěr symbolizuje spolupráci při financování, kterou zprostředkovává více bank, zejména pro podniky. Jestliže jediná banka nemůže zvládnout rozsáhlé financování nebo nesmí překročit stanovený limit, nabízí syndikát praktické řešení. Uzavírá se syndikační smlouva pro všechny zúčastněné strany.
Jedna banka působí jako agent (zprostředkovatel), který koordinuje činnost zúčastněných stran. Do jejích povinností patří organizace zapojení věřitelů, uzavírání smluv, zpracování úvěru a jeho vymáhání. Syndikované úvěry podporují významné podnikatelské záměry, jako jsou fúze nebo rozšiřování provozu.
Typy syndikovaných úvěrů:
- Revolvingové: Flexibilní podmínky a automatické obnovení.
- Termínované: Na určitou dobu splácení.
- Zajištěné/nezajištěné: Možnost volby podle zapojení majetku.
Využití těchto úvěrů snižuje riziko a optimalizuje závazky pro všechny strany. Poskytují podnikům podstatnou finanční podporu a zajišťují, že strategický růst nebo restrukturalizace se stanou proveditelnými. Rozmanité možnosti strukturování z nich činí adaptivní aktiva v oblasti podnikového financování.
Lombardní úvěr
Lombardní úvěr je jeden z typů bankovních krátkodobých úvěrů. Jeho splatnost je pak maximálně do jeden rok (stejně jako revolving).
Lombardní úvěr je zajištěný zástavou movitých věcí jako jsou třeba:
- cenné papíry
- šperky
- drahé kovy a nebo jiné komodity a zboží.
Jedná se tedy o tzv. úvěr zajištěný. Přesto však není zajištěn nemovitostí, nýbrž movitými věcmi.
